Как купить криптовалюту Криптовалюта для россиян это не только актив для потенциального получения прибыли, но и возможность переводить деньги за рубеж, даже после прекращения сотрудничества с Россией ряда бирж. Дата публикации: 30.10.23 Как купить криптовалюту Кизимов Вадим Андреевич Вадим Кизимов Автор, эксперт по инвестициям Сотрудник сервиса Бробанк вместе с экспертами разъяснит, как сейчас можно купить криптовалюту, каких опасностей нужно избегать и где хранить криптоактив после покупки. Реклама в этой статье - Native Rent ® Связь для бизнеса с аналитикой звонков Как виртуальная АТС упрощает и развивает бизнес Виртуальная АТС от МегаФона — современное решение для малого и среднего бизнеса. Многоканальный номер, запись всех звонков, бесплатная связь между сотрудниками и удобный личный кабинет — всё в одном решении. Интеграция с более чем 80 CRM-системами и продвинутая аналитика ускорят развитие вашего бизнеса. Подключение — максимально простое, управление — всего в два клика ПОДРОБНЕЕ Подключите бесплатный тест-драйв на 7 дней Реклама. Рекламодатель ПАО "МЕГАФОН", ИНН 7812014560. Содержание: Как купить крипту Где купить криптовалюту Риски при покупке криптовалюты Как выбрать платформу Можно ли купить крипту за рубли Где и как хранить крипту Итоги Как купить крипту Вопросы о том, как купить криптовалюту, возникают в первую очередь в связи с её не до конца ясным правовым статусом. Сейчас в России нет запрета на само владение криптовалютой — её можно покупать и продавать, а также использовать для переводов в другие страны. Но нельзя использовать криптовалюту для оплаты товаров и услуг внутри страны. Также сложности возникают в связи с налоговым регулированием. Если при продаже криптоактива возникает доход, его нужно задекларировать и уплатить налог на доходы физических лиц. Сомнительные пополнения и тем более вывод средств с криптокошельков может привести к блокировке банковского счета в соответствии с Федеральным законом №115 от 7 августа 2001 года, который регулирует отмывание денег. В остальном купить криптовалюту может быть достаточно легко даже новичку. Для этого достаточно создать место для хранения криптовалюты: кошелек с собственным ключом или на специальной платформе. Последовательность шагов включает несколько этапов. Выбор валюты. Это может быть стейблкоин, стоимость которого привязана к какой-то фиатной валюте, например, доллару, а могут быть более известные Bitcoin или Ethereum. Стейблкоины удобнее использовать при международных расчетах, так как их курс менее волатилен. Подробнее о том, что такое волатильность. Реклама в этой статье - Native Rent ® Связь для бизнеса — просто и выгодно Мобильная и офисная телефония в одном решении от МегаФона С Виртуальной АТС вы объединяете мобильную и офисную связь, принимаете все звонки, подключаете голосовое меню и короткие номера. Данные хранятся до года, доступны записи даже мобильных звонков. Работайте с привычными CRM — системами. Весь контроль в личном кабинете или через мобильное приложение. Поддержка от МегаФона по всей России ПОДРОБНЕЕ Подключите бесплатный тест-драйв на 7 дней Реклама. Рекламодатель ПАО "МЕГАФОН", ИНН 7812014560. Выбор блокчейна. Криптовалюта может храниться в разной цепи блоков. От того, в какой цепи будет валюта, зависит надежность и стоимость её хранения. Один из самых надежных, но и дорогих блокчейнов Ethereum, также существуют Tron, Solana и другие. Также у некоторых сетей могут наблюдаться ограничения по времени работы — например, невозможность совершать транзакции в ночное время. Оплата комиссий внутри сети рассчитывается в их «родной» валюте — так, для Solana это будет монета SOL. Выбор кошелька. Они бывают двух видов: Кастодиальные. Их можно создать на аккаунте криптобиржи. У инвестора нет ключа от самого кошелька — он хранится у биржи, которая предоставляет клиенту доступ. Если биржу взломают или она обанкротится, можно потерять все деньги. Некастодиальные. Ключ от кошелька хранится только у самого инвестора и основной риск — что его украдут или инвестор его потеряет. На бирже восстановить доступ к кошельку в случае потери можно, а при использовании собственных кошельков — нельзя. Программ и приложений для создания криптокошельков очень много — стоит выбирать самые надежные. Выделяют также «горячие» кошельки — с подключением к интернету, и «холодные» — без подключения. Холодные кошельки обычно похожи на флешку и хранят криптоактивы без доступа к сети. Их также называют аппаратными. Где купить криптовалюту Приобрести криптовалюту для дальнейшего её зачисления на кошелек можно разными способами. Централизованная биржа. Сейчас многие биржи ушли из России, но остались работающие под их брендами подразделения или биржи, которые продолжают сотрудничать с Россией и СНГ. Так или иначе, выбор недостаточно надежной биржи может быть рискованным. Поэтому этот самый удобный вариант сейчас недостаточно актуален для россиян. Вот что говорит о покупке на криптобиржах Богдан Корзун, один из основателей инвестиционной компании Сonnect Invest Group: «Это удобнее и безопаснее агрегаторов обменников, потому что снижается риск недобросовестного контрагента. Если пользователь покупает криптовалюту на бирже, он исключает шанс обратиться к услугам мошенников. На крупных биржах также есть встроенные p2p-сервисы, например, на ByBit. На ней пользователи могут заключать сделки купли-продажи криптовалюты между собой без сторонних участников. Для этого: Нажмите на «Купить криптовалюту», далее в верхнем левом углу «P2P торговля». На странице «Покупки» можно отфильтровать мерчантов, введя желаемые критерии по сумме, фиатным валютам или способам оплаты. Выберите подходящее объявление и нажмите «Купить USDT». Введите сумму фиатной валюты, которую вы хотите потратить, или количество монет, которые вы хотите купить, и нажмите «Купить». Вы будете перенаправлены на страницу ордера, где у вас будет 15 минут для перевода денег на банковский счёт продавца. Перед оплатой убедитесь, что все данные ордера указаны правильно. Сразу после отправки средств нажмите «Платёж выполнен». Богдан Корзун, один из основателей инвестиционной компании Сonnect Invest Group Богдан Корзун один из основателей инвестиционной компании Сonnect Invest Group P2P (peer-to-peer). Это платформы и сервисы, где можно обменяться криптовалютой с другими владельцами напрямую без посредников. Можно найти желающих продать валюту на сервисах при биржах — такие варианты более безопасны, биржа вправе отменить сделку, если продавец поступают нечестно. Также есть агрегаторы обменников типа BestChange, но там гарантий уже меньше. Об использовании платформы BestChange подробно рассказал Богдан Корзун: «Данный сервис существует с 2007 года, и именно своей историей и пользовательским опытом он заслужил беспрекословное доверие. Любой из обменников в сервисе проверен администрацией, а после добавления его благонадёжность постоянно проверяется. Дополнительно рядом с некоторыми обменниками можно найти иконку верификации дополнительной проверки и наличия официальной юридической регистрации». Богдан Корзун, один из основателей инвестиционной компании Сonnect Invest Group Богдан Корзун один из основателей инвестиционной компании Сonnect Invest Group Через агрегаторы можно найти способ купить валюту в том числе за наличные деньги — тогда нужно будет встретиться с согласным обменять валюту в заранее оговоренном месте. Станислав Чернухин, основатель компании Polygant, сравнивает разные способы и рассказывает, как поступать новичкам: «Чаще всего первоначально меняют рубли и доллары на USDT, а уже потом на криптобиржах за USDT покупают другие криптовалюты. Если объем небольшой — условно до 3 000 долларов, можно купить криптовалюту либо с банковской карты, либо со счета на P2P секции одной из известных бирж, которые поддерживают рубль. Если сумма от нескольких десятков или сотен тысяч USDT, необходимо идти в оффлайн обменник, такие есть в Moscow City. Чтобы минимизировать риски, работайте с крупными площадками. В изобилии проверенные обменники есть на bestchange.ru. Самое рискованное — обмен крупных сумм наличными через непроверенные оффлайн обменники. Избежать этого можно, работая с надежными обменниками по рекомендации». Станислав Чернухин, основатель компании Polygant Станислав Чернухин основатель компании Polygant Риски при покупке криптовалюты Вкратце о рисках при покупке криптовалюты рассказал Николаев Алексей, совладелец агентства элитной недвижимости WELLSIDE: «Волатильность. Криптовалюты отличаются высокой волатильностью. Это может принести как внушительную прибыль, так и убытки. Технические проблемы. Технология блокчейн надежна, но программа кошелька или биржа могут быть уязвимыми для хакеров. Отсутствие гарантий. Покупая криптовалюту, вы полагаетесь на честность сервиса и других участников. Но не существует центрального органа, который бы гарантировал безопасность ваших инвестиций». Николаев Алексей, совладелец агентства элитной недвижимости WELLSIDE Николаев Алексей совладелец агентства элитной недвижимости WELLSIDE Евгения Бурова, директор по коммуникациям криптовалютной биржи Garantex, эксперт в криптовалютном рынке так описывает риски инвестора при разных способах покупки криптовалюты: «Криптовалюту можно приобрести «с рук», в обменнике, на Р2Р-площадке или на централизованной бирже. В зависимости от способа приобретения риски будут разными. Риски при покупке «с рук». Можно столкнуться с мошенниками, которые просто скроются с деньгами. Преступник может, получив деньги от покупателя, отменить незавершенную транзакцию, отправить транзакцию на сумму с меньшим числом нулей или вместо дорогого токена отправить похожий, но более дешевый. Мошенник может продемонстрировать поддельный обозреватель блокчейна, в котором транзакция прошла. Мошенник может отправить покупателя криптовалюты в обменник или на биржу с такой инструкцией, что жертва пополняет кошелек мошенника, а не свой. Этих рисков поможет избежать: внимательность при сделке, использование знакомых покупателю обозревателей, обменников или бирж, достаточное время на проведение сделки, которое позволит покупателю дождаться всех необходимых подтверждений в блокчейне и появления криптовалюты на своем кошельке. «Грязная» криптовалюта. Еще один риск связан с приобретением так называемой «грязной» криптовалюты. Это означает, что криптовалюта поступила с дарк-маркета или была украдена. Есть и другие категории «грязи», их достаточно много. С таким риском можно столкнуться, покупая криптовалюту с рук, в обменнике, не использующем KYT-системы и не требующем паспорт. А также в случаях, когда покупателю предлагают слишком привлекательные условия покупки. Чтобы избежать этого риска, нужно проверять кошелек продавца при помощи KYT-провайдеров. Чаще всего они называются AML-аналитики, и предоставляют услуги через ботов в Телеграме с оплатой за пакет проверок. Как правило, одна проверка стоит от 10 до 100 рублей в зависимости от пакета. Если же покупатель использует популярную Р2Р-площадку или централизованную биржу с KYC (регистрацией по паспорту) — то риски, при соблюдении рекомендаций площадки или биржи, минимальны. Достаточно убедиться, что сайт настоящий, прочитать условия сделки на Р2Р-площадке или ознакомиться с курсом и комиссиями на бирже. А далее при выводе — не ошибиться с блокчейном и адресом своего личного кошелька. Совершенно точно не стоит приобретать криптовалюту у незнакомых людей в телеграме, отправляя деньги вперед!» Евгения Бурова, директор по коммуникациям криптовалютной биржи Garantex Евгения Бурова директор по коммуникациям криптовалютной биржи Garantex О других рисках в зависимости от поведения начинающего инвестора рассказала Наталия Иванова, владелец онлайн школы deFIN, выпускник Сколково, финансовый аналитик: «Ключевые риски для начинающих — это: Иллюзии, что они мгновенно заработают, на чем хорошо играют мошенники, предлагая «фейковые» платформы и торговые инструменты. Как только человек переводит туда деньги, они испаряются — классическая ситуация. Чаще всего такие мошенники обитают на просторах телеграм. Незнание бирж — в интернете огромное количество фишинговых сайтов, которые похожи на всем известные крупные криптовалюты биржи. Жертва находит их в поиске, вводит данные, иногда даже успевает перечислить деньги. Неумение пользоваться инструментами самих переводов — к примеру, когда вы переводите средства с кошелька на кошелек, нужно выбрать правильную сеть, если ошибиться, криптовалюта попросту «потеряется» и ее будет не вернуть. Это, к слову, один из популярных промахов новичков. Покупка криптовалюты у ненадежных продавцов через Р2Р, такое встречается крайне редко, но на внешних площадках могут быть люди, кому вы переведете деньги, а в ответ не получите крипту на кошелек. Лучше совершать сделки на крупных биржах для начала». Наталия Иванова, владелец онлайн школы deFIN, выпускник Сколково, финансовый аналитик Наталия Иванова владелец онлайн школы deFIN, выпускник Сколково, финансовый аналитик Как выбрать платформу Евгения Бурова, поделилась основными правилами при выборе платформы для покупки: «Отношения с Россией. Первое и основное, что сейчас важно россиянам — это отношение платформы к российским пользователям. Регулярно СМИ публикуют списки популярных бирж, Р2Р-платформ и агрегаторов обмена с указанием допускаемых для россиян объемов и видов операций. Идентификация. Проводит ли площадка KYC — идентификацию пользователя. Если площадка с KYC, то средства пользователя в большей безопасности. Также на такой площадке в разы ниже риск получить на выводе «грязную» криптовалюту. Важно понимать, что KYC — это требование государственных регуляторов и правоохранительных органов по всему миру. Площадки без KYC привлекают разного рода преступников, поскольку допускают анонимные операции. Где услуги «специально для преступников» — там и риски любого рода выше. Выбор валют. Какие монеты и токены доступны на площадке. А также — какие блокчейны доступны для вывода токенов, поскольку у разных блокчейнов разная цена транзакции. Один из самых популярных блокчейнов — Tron, поскольку стоимость переводов в нем невысока, обычно не превышает $2 за транзакцию. Техническая поддержка. Есть ли у платформы живая и круглосуточная техническая поддержка. Даже мировые гиганты, зачастую, не могут похвастаться эффективной реализацией этой услуги для клиентов». Евгения Бурова, директор по коммуникациям криптовалютной биржи Garantex Евгения Бурова директор по коммуникациям криптовалютной биржи Garantex Также советами по выбору платформы для новичков поделилась Наталия Иванова: «Лучше всего новичку использовать крупные биржи, дружественно относящиеся к Россиянам. Среди таких Bybit, Huobi. Там очень простой интерфейс, есть поддержка и инструкции по использованию. Помимо этого рекомендуем криптовалюту держать на кошельках, лучше всего для 100% сохранности подходят холодные кошельки. Однако, если вы хотите получить дополнительную доходность, то те же крупные биржи предлагают интересные форматы получения пассивного дохода. К примеру, монеты можно положить на депозит и получать процент. Это довольно популярная практика у тех, кто покупает стейблкойны. Помимо этого инвесторы довольно часто используют инструмент «Стейкинг». Благодаря которому можно также зарабатывать дополнительные монеты без сложных действий, доходность здесь бывает довольно интересной». Наталия Иванова, владелец онлайн школы deFIN, выпускник Сколково, финансовый аналитик Наталия Иванова владелец онлайн школы deFIN, выпускник Сколково, финансовый аналитик Можно ли купить крипту за рубли Через криптобиржи раньше можно было купить крипту за рубли. В онлайн-обменниках также можно обменять рубли на криптоактив — вопрос в курсе, комиссии и готовности обменника на такую сделку. Некоторые опасаются сложностей и с обменом криптовалюты на рубли. Руфат Абясов, Главный Инвестиционный Директор (CIO) финтеха GBIG, описывает целый перечень вариантов: «В нашей стране криптовалюта приравнена к имуществу, но использование ее для оплаты товаров и услуг запрещено. Криптовалюту можно свободно покупать, продавать, использовать как залог, обменивать и инвестировать. При продаже криптовалюты физическим лицам необходимо соблюдать налоговое законодательство и уплачивать налог на прибыль с доходов физических лиц — 13% или 15% в зависимости от величины дохода. Крупные и средние суммы могут быть легально выводимы на банковский счет в РФ, однако все операции все равно требуется декларировать. Также входящие операции могут быть проверены в соответствии с законами об отмывании денег (AML). Существует несколько способов обмена криптовалюты на российские рубли: Криптобиржи обычно предоставляют возможность вывода в фиатные деньги, такие как российские рубли, после прохождения верификации KYC. Некоторые менее регулируемые биржи могут позволять сохранять анонимность при выводе. Для обмена криптовалюты на рубли, можно использовать P2P платформы, где пользователи могут торговать напрямую друг с другом без обязательной верификации. При этом для продажи криптовалюты на P2P платформах, вам потребуется предоставить свои реальные реквизиты контрагенту, и часто используется механизм эскроу-счета для обеспечения безопасности сделок. Криптокошельки предоставляют дополнительный функционал и возможность вывода активов на карту или сторонние электронные кошельки. Важно учитывать особенности различных типов кошельков при выборе хранилища для криптовалюты. Крипто-ATM или криптоматы, предоставляют возможность продажи криптовалюты за наличные рубли. Процесс может включать идентификацию пользователя, но не всегда обязателен. Криптомат предоставляет QR-код и адрес для отправки крипто-монет, после чего можно получить наличные или чек для последующего получения средств. Криптообменники предоставляют удобные пути вывода криптовалютных активов в рубли через различные платежные системы и банковские карты, с учетом возможной комиссии. Электронные платежные системы также предлагают выгодные варианты обмена, позволяя управлять фиатными и криптовалютными счетами в рамках одного аккаунта. В мессенджере Telegram существуют боты, предоставляющие услуги обмена криптовалют, но важно обращать внимание на их надежность. Предпочтение следует отдавать только тем, которые поддерживаются известными и проверенными сервисами. Во всех перечисленных случаях, важно быть бдительным при обмене криптовалюты и выбирать надежные и проверенные временем платформы для проведения операций». Руфат Абясов, Главный Инвестиционный Директор (CIO) финтеха GBIG Руфат Абясов Главный Инвестиционный Директор (CIO) финтеха GBIG Где и как хранить крипту Коротко о возможностях хранения криптовалюты рассказал Николаев Алексей: «Холодные кошельки. Это физические устройства, такие как Ledger или Trezor. Они позволяют хранить криптовалюту вне сети, что делает ее недоступной для хакеров. Горячие кошельки. Это онлайн-кошельки, которые хранят ваши ключи в сети. Они удобны, но менее безопасны, чем холодные кошельки. Бумажные кошельки. Это листы бумаги с вашим публичным и приватным ключами. Они недоступны для хакеров, но их легко потерять или повредить». Николаев Алексей, совладелец агентства элитной недвижимости WELLSIDE Николаев Алексей совладелец агентства элитной недвижимости WELLSIDE Также свое мнение о хранении крипты и максимальном снижении рисков, выразила Евгения Бурова: «Эксперты единогласно рекомендуют хранить криптовалюту на собственном холодном кошельке. Такой кошелек можно установить на свой компьютер или смартфон, или приобрести аппаратный криптокошелек. При хранении на собственном кошельке возникает еще одна задача — хранить пароль от кошелька, представленный в виде сложного набора символов или сид-фразы. Так называют набор слов, который проще запомнить, используя мнемонические техники, чем длинный цифробуквенный код. Однозначно не стоит хранить сид-фразу в заметках на телефоне или в гугл-доке. Хранить ли сид-фразу на бумажке в сейфе или в ином виде — стоит выбрать самому и не рассказывать о своих методах. При выборе криптокошелька стоит обратить внимание: как прошел аудит кода этого кошелька, были ли кошельки этого бренда когда-либо взломаны, кому принадлежит компания, производящая или пишущая кошельки. Также, если вы приобретаете аппаратный криптокошелек — делайте это только в официальных магазинах. При покупке на маркетплейсах или с рук высок риск получить перепрошитый хакерами кошелек и потерять свои средства. В России сейчас официальных продаж аппаратных кошельков нет, поэтому для покупки лучше выбрать, например, ОАЭ». Евгения Бурова, директор по коммуникациям криптовалютной биржи Garantex Евгения Бурова директор по коммуникациям криптовалютной биржи Garantex О рисках при покупке и хранении валюты также рассказал Богдан Корзун: «Основные риски покупки крипты: Взлом вашего кошелька и попадание на мошенников. Достаточно небольшого вируса или неосторожно вставленного приватного ключа при использовании мошеннического сервиса. Это не банк, который заблокирует счет до выяснения обстоятельств. И откатить изменения назад не выйдет. Ошибка при вводе адреса. Тщательно проверяйте адрес и сеть, на которую вы делаете перевод иначе активы уйдут не туда и пропадут. При покупке или продаже крипты возможны проблемы с вашим банком. Есть риск попасть в список подозрительных лиц и получить ограничение или блокировку банковского счета. Криптовалюту можно хранить как на криптобирже, так и на своем собственном кошельке. Я советую хранить на бирже только ту часть криптовалюты, с которой вы активно работаете: торгуете, переводите и т.д. Хранить всю сумму не нужно, так как в случае банкротства или проблем у биржи ваши деньги могут к вам уже и не вернуться, вспомним пример с FTX. Основную часть вашей крипты лучше хранить на децентрализованных кошельках, лучшие из которых: Trust Wallet, SafePal и Klever. Главное не храните вашу seed-фразу на памяти телефона, а выпишите ее на листочек и сохраните в безопасном месте». Богдан Корзун, один из основателей инвестиционной компании Сonnect Invest Group Богдан Корзун один из основателей инвестиционной компании Сonnect Invest Group Итоги Купить криптовалюту достаточно просто, если пользоваться только надежными сервисами и обменниками. При использовании обменников стоит выбирать продавца не с наиболее привлекательным курсом, а с наибольшим количеством положительных отзывов со стороны предыдущих покупателей. В противном случае есть риск перевести деньги, но так и не получить нужные монеты. Большое количество сделок с криптовалютой с использованием банковского счета может привести к его блокировке. Важно здраво оценивать в том числе правовые риски, особенно при обналичивании криптоактивов. Частые вопросы Работает ли Binance в России? В сентябре 2023 года криптобиржа заявила о полном уходе из России. Как можно купить криптовалюту? Безопасно ли хранить криптовалюту на собственном кошельке? Что будет, если потерять пароль от криптокошелька? Разрешена ли криптовалюта в России? Источники Федеральный закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07.08.2001 N 115-ФЗ (последняя редакция) https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_32834/ Все способы покупки крипты в России: детальный разбор со ссылками https://habr.com/ru/articles/693274/ Подписаться на Телеграм 11 0 Реклама в этой статье - Native Rent ® Виртуальная АТС — теперь в облаке Принимайте звонки, подключайте аналитику и управляйте телефонией онлайн Виртуальная АТС МегаФона заменит физическое оборудование, сократит затраты и обеспечит стабильную связь. В вашем распоряжении — голосовое меню, короткие номера, запись разговоров, подробная аналитика и СМС-визитки. Подключение корпоративных мобильных номеров — бесплатно. Управляйте связью всего в пару кликов ПОДРОБНЕЕ Подключите бесплатный тест-драйв на 7 дней Реклама. Рекламодатель ПАО "МЕГАФОН", ИНН 7812014560. Комментарии: 0 Написать комментарий Имя * Email * Я принимаю условия обработки персональных данных, указанных в Политике конфиденциальности Хочу получать уведомления об ответах Рекомендовано для вас Показать все Инвестиции в криптовалюту: мнение экспертов 01.11.2023 Аналитика Инвестиции в криптовалюту в 2025 году: мнение экспертов Кизимов Вадим Андреевич Вадим Кизимов 30.4K Кредитное плечо 13.12.2023 Инвестиции Что такое кредитное плечо Кизимов Вадим Андреевич Вадим Кизимов 12.9K Венчурные инвестиции 24.10.2023 Инвестиции Венчурные инвестиции — что это такое Кизимов Вадим Андреевич Вадим Кизимов 10.4K Ипотечные облигации — что это такое 20.10.2023 Финграмотность Ипотечные облигации — что это такое Кизимов Вадим Андреевич Вадим Кизимов 6.2K Предложения партнеров Займы Кредитные карты Дебетовые карты Кредиты Автокредиты Рефинансирование Вклады Ипотека РКО Осаго Векторный логотип МФО Хурма Кредит Хурма Кредит Первый займ бесплатно Сумма 30 000₽ Срок 5-30 дней Получить деньги Векторный логотип компании Эквазайм Эквазайм Первый займ бесплатно Сумма 50 000₽ Срок 7-31 дней Получить деньги Векторный логотип Джой Мани Джой Мани Первый займ бесплатно Сумма 100 000₽ Срок 10-168 дней Получить деньги Векторный логотип компании Бериберу БериБеру Первый займ бесплатно Сумма 30 000₽ Срок 5-30 дней Получить деньги ГлавнаяИнвестицииКак купить криптовалюту Назад Журнал Вклады Почему банковские вклады вытеснили сберегательные сертификаты? Сберегательные сертификаты и банковские вклады — это инструменты накопления. Если изучить рынок, становится ясно, что вклады вытеснили сертификаты. Их попросту перестали оформлять. 27.10.23 7414 0 Поделиться Почему банковские вклады вытеснили сберегательные сертификаты Калимулина Ирина Александровна (Русанова) Ирина Калимулина Автор, эксперт по финансовым услугам Об авторе Высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению "Банковское дело". С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю "Финансы и кредит". Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru Открыть профиль Специалист сервиса Бробанк.ру разобрался, почему так произошло, и действительно ли депозиты лучше. Также рассмотрим, выдают ли сейчас банки сберегательные сертификаты. Содержание: Что такое сберегательный сертификат Виды сертификатов Выпускают ли банки сертификаты Что такое банковский вклад Чем сберегательный сертификат отличается от вклада Почему банки прекратили выдачу сберегательных сертификатов Что такое сберегательный сертификат Сберегательный сертификат — это ценная бумага, которая подтверждает, что клиент положил деньги в банк под проценты. В ней указаны: вид — на предъявителя или именной. Если именной, то на документе указано ФИО владельца; дата внесения вклада по сберегательному сертификату; дата востребования суммы, когда вкладчик возвращает вложенные деньги; процентная ставка и точная сумма процентов, которые получит вкладчик после даты востребования; кем выдан сертификат. Пока депозитный сертификат на руках, держатель не может проводить операции со счетом. Ни внести на него дополнительные средства, ни забрать часть вложенных денег. Единственное, что может сделать держатель — вернуть бумагу досрочно и получить всю сумму обратно, проценты при этом будут потеряны. Простым языком. Хранить деньги дома — небезопасно, плюс они обесцениваются и не приносят доход. Если вы решаете разместить их под проценты, обращаетесь в банк, вносите средства, взамен получаете сберегательный сертификат в виде ценной бумаги. В нем прописаны все условия вложения средств. Когда подойдет срок, идете в банк, предъявляете эту бумагу и получаете свои деньги обратно вместе с процентами. Виды сертификатов Есть два вида: Сертификат на предъявителя. Его оформляют без указания имени конкретного физического лица. Кто принесет в банк ценную бумагу, тот и получит деньги. Именной сертификат. Выдан на имя определенного человека. Только он сможет получить в банке деньги, предъявив паспорт и ценную бумагу. По указанию Банка России в конце 2018 года выдача сберегательных сертификатов на предъявителя прекращена. Причина — мошеннические действия с ними, кражи. Вкладчик нес большие риски: в случае утраты документа им мог воспользоваться кто угодно. В итоге на рынке остались только именные сберегательные сертификаты. Выдача новых сберегательных сертификатов прекращена, но ранее выданные действуют. Если он есть на руках, вы можете обналичить его, предъявив банку. Выпускают ли банки сертификаты В 2023 году на российском рынке нет ни одного банка, который занимается выдачей банковских сертификатов. Если вы придете в кредитную организацию с намерением вложить деньги, вам предложат открыть вклад или накопительный счет. Они полностью вытеснили сертификаты. Что такое банковский вклад Вклад — это банковский продукт для физических и юридических лиц. Им открывают в банке депозитный счет на определенных условиях, на котором можно разместить деньги и получить прибыль в виде процентов. С вкладчиком заключают договор, в котором прописаны все условия размещения средств и изъятия вклада. Особенности вклада: Срок. Деньги размещают на определенный срок. Если их снять раньше, проценты не выплатят; Доход. Процентная ставка прописана в договоре, до конца срока банк не может ее менять; Страховка. Деньги вкладчика застрахованы в размере до 1,4 млн рублей в одном банке. Все банки РФ участвуют в страховании вкладов; Доступ к деньгам. По многим вкладам можно проводить приходные и расходные операции. Каждый банк разрабатывает свою линейку вкладов под разные потребности вкладчиков. Есть классический вариант, при котором нельзя снимать деньги и пополнять счет — по нему установлен наиболее высокий процент. Есть вариант с пополнением — актуально, если нужно копить деньги. Многие банки предлагают программы с частичным снятием денежных средств. В этом случае вкладчик теряет не все проценты, а только со снятой суммы. Некоторые банки создают универсальные программы. При открытии вклада клиент сам решает, какие опции ему нужны. Например, так работает Альфа-Банк: Вклад Альфа-Банк Альфа-Банк Альфа-Вклад 4 Отзывы: 3 Сумма от 10 000₽ Процентная ставка До 19,3% Срок До 3 лет Сумма до Любая Пополнение Да Снятие Да Пополнение Капитализация Пролонгация Частичное снятие Досрочное закрытие Онлайн открытие Оформить Чем сберегательный сертификат отличается от вклада Сберегательные и депозитные сертификаты — это ценные бумаги, которые подтверждают факт вложения средств под проценты. Вклад — это размещение денег в банке под проценты на определенный срок, сделку подтверждает договор. Кажется, что они идентичны, но на деле есть важные отличия. Для удобства сравнения характеристик вкладов и сертификатов, мы разместили их в таблице: Параметр Вклад Сертификат Сумма рамки устанавливает банк рамки устанавливает банк Ставка фиксированная весь срок фиксированная весь срок Срок до 3 лет до 3 лет Участие в страховании вкладов да нет Начисление процентов ежемесячно, ежеквартально, ежегодно, в конце срока в конце срока Пополнение есть программы с пополнением невозможно Частичное снятие есть программы с частичным снятием невозможно Досрочное закрытие перевод на вклад до востребования со ставкой 0,1% перевод на вклад до востребования со ставкой 0,1% В конце срока возможно автоматическое продление на аналогичный срок деньги ждут владельца, проценты больше не начисляют Сертификаты — ценная бумага, владелец предъявляет ее одновременно с паспортом для получения денег обратно. И тут есть важный нюанс — если сертификат потерян, деньги не выдадут. Например. Сбербанк указывает, что клиенту в этой ситуации нужно обращаться в суд для восстановления своих прав. С вкладом такого произойти не может, все операции с ним проводятся по паспорту, другие документы не нужны. И даже если потерять договор, вывести деньги можно через онлайн-банк. За сберегательными сертификатами вкладчики преимущественно обращались в Сбербанк. Сейчас этот банк также популярен у вкладчиков. Но теперь оформляют не сертификаты, а вклады или накопительные счета, которые более надежны и функциональны. СберВклад Сбербанк СберВклад 3.6 Отзывы: 8 Сумма от 100 000₽ Процентная ставка До 18,25% Срок 1-36 мес. Сумма до Любая Пополнение Есть Снятие Нет Пополнение Капитализация Пролонгация Досрочное закрытие Онлайн открытие Оформить Почему банки прекратили выдачу сберегательных сертификатов На этот инструмент инвестирования упал спорс. Клиенты стали оформлять сертификаты все реже, отдавая предпочтение вкладам. В итоге банки вовсе отказались от этого продукта. Основные причины отказа вкладчиков от депозитных и сберегательных сертификатов: сертификат можно потерять, что оборачивается большой проблемой. Для восстановления нужно обращаться в суд; по сберегательному или депозитному сертификату невозможно совершать операции, нельзя внести дополнительные средства; они не участвуют в системе страхования вкладов; выдача процентов — только в конце срока; доходность сертификата может быть даже ниже, чем при размещении вклада на аналогичных условиях. Проще говоря, вклад — более надежный и гибкий инструмент инвестирования. С появлением ассортимента программ необходимость в получении сберегательных сертификатов отпала. Тем более что доходность по ним не была выше. Частые вопросы В каком банке можно оформить сберегательный сертификат? Все российские банки прекратили выдачу сертификатов. Вместо них предлагают вклады, как более современные инструменты инвестирования. Что лучше, вклад или сберегательный сертификат? Что делать, если у меня на руках есть действующий сертификат? Можно ли оставить сертификат в наследство? Возобновят ли банки выдачу сберегательных и депозитных сертификатов? Подписаться на Телеграм 12 1 Комментарии: 0 Написать комментарий Имя * Email * Рекомендовано для вас Показать все Формула сложных процентов по вкладам 08.05.2024 Вклады Формула сложных процентов по вкладам Калимулина Ирина Александровна (Русанова) Ирина Калимулина 9.7K Как досрочно снять деньги с вклада Тинькофф — подробная инструкция 27.06.2024 Тинькофф Банк Досрочное снятие денег с вклада Т-Банка Калимулина Ирина Александровна (Русанова) Ирина Калимулина 7.6K ФАС предупреждает о подводных камнях накопительных счетов 27.10.2023 Вклады ФАС предупреждает о подводных камнях накопительных счетов Пихоцкая Ольга Владимировна Ольга Пихоцкая 905 Объем вкладов за февраль 2023 года вырос на 1 трлн рублей | Бробанк.ру 26.10.2023 Новости Бробанк Объем вкладов за февраль 2023 года вырос на 1 трлн рублей Исаев Юрий Васильевич Юрий Исаев 677 Предложения партнеров Займы Кредитные карты Дебетовые карты Кредиты Автокредиты Рефинансирование Вклады Ипотека РКО Осаго Векторный логотип МФО Хурма Кредит Хурма Кредит Первый займ бесплатно Сумма 30 000₽ Срок 5-30 дней Получить деньги Векторный логотип компании Эквазайм Эквазайм Первый займ бесплатно Сумма 50 000₽ Срок 7-31 дней Получить деньги Векторный логотип Джой Мани Джой Мани Первый займ бесплатно Сумма 100 000₽ Срок 10-168 дней Получить деньги Векторный логотип компании Бериберу БериБеру Первый займ бесплатно Сумма 30 000₽ Срок 5-30 дней Получить деньги ГлавнаяВкладыПочему банковские вклады вытеснили сберегательные сертификаты? Сервис подбора финансовых услуг © 2014-2025 Сервис подбора финансовых услуг Brobank.ru, официальный сайт. О сервисе Контакты Отзывы СМИ о нас Редакция Редполитика Вакансии Реклама Как мы зарабатываем Политика конфиденциальности Пользовательское соглашение Карта сайта Наша почта support@brobank.ru Телефон 8 800 300 43 83 Кемерово ул. Терешковой, 18А Режим работы Круглосуточно Мы используем файлы cookie, чтобы предоставить пользователям больше возможностей при посещении сайта Бробанк.ру. Продолжая пользоваться сайтом, вы даёте согласие на использование cookie и обработку персональных данных. Условия использования смотрите здесь. Сервис не занимается деятельностью по предоставлению банковских услуг и выдаче займов. Содержание сайта не является рекомендацией или офертой, вся информация носит ознакомительный характер. При использовании материалов гиперссылка на Brobank.ru обязательна. ИП Ярошевский Д.И. ИНН: 423082922740. ОГРНИП: 318420500081301. Свидетельство на товарный знак № 779639 от 15.10.2020. Реклама в этой статье - Native Rent ® Бизнес IP-телефония Виртуальная АТС с подробной аналитикой