Что такое верификация на бирже криптовалют и для чего проходить KYC БИРЖИ КРИПТОВАЛЮТ 🔥 Автор Редакция Profinvestment.comЭксперт Sergey Vorobey Обновлено Дек 22, 2024 16,127 По мере того, как криптовалютный сектор развивается, становится очевидным, что без тесного сотрудничества с регуляторами ему далеко не уйти. Сторонникам первичной идеологии криптовалют, связанной с децентрализацией и анонимностью, это не может понравиться, но ничего поделать нельзя. Власти не хотят терпеть у себя под боком свободный инструмент для потенциального отмывания денег и других преступных операций. В связи с этим почти все крупные биржи вынуждены внедрить у себя процедуру подтверждения личности пользователей, известную как KYC, или верификация. Редакция Profinvestment.com предлагает разобраться подробнее в этой теме. Читайте также: Лучшие биржи без обязательной верификации. Сторонникам анонимности следует обращаться к децентрализованным биржам, где не запрашивают информацию о пользователях. Правда, они тоже иногда разочаровывают: например, dYdX в августе 2022 года заблокировала ряд адресов, связанных с подсанкционным криптомиксером Tornado Cash. От этого страдают невинные люди, ведь миксерами пользуются далеко не только преступники. Топовые криптобиржи и KYC и без: Название биржи Ссылка на сайт Работает ли с РФ Обязательная верификация Демо-счет Proof-of-Reserves Торговые комиссии Binance binance.com да ✅ да да Спот: до 0,1 %. Фьючерсы: до 0,05 %. Bybit bybit.com да ✅ да да Спот: от 0 до 0,1 %. Фьючерсы: от 0 до 0,06 %. OKX okx.com да ✅ да да Спот: от -0,05 до 0,1 %. Фьючерсы: от 0,005 до 0,05 %. MEXC mexc.com да 🚫 да нет Спот: от 0 до 0,2 %. Фьючерсы: от 0,014 до 0,06 %. Huobi huobi.com да 🚫 нет да Спот: от 0,0097 до 0,2 %. Фьючерсы: от 0,005 до 0,05 %. Bynex bynex.by да ✅ нет нет Спот: 0,25 %. KuCoin kucoin.com да ✅ нет да Спот: от -0,005 до 0,1 %. Фьючерсы: от 0,014 до 0,06 %. Gate.io gate.io да ✅ нет да Спот: от 0 до 0,2 %. Фьючерсы: от 0 до 0,05 % Cryptorg cryptorg.net да 🚫 нет нет Спот: до 0,2 %. Фьючерсы: до 0,05 %. EXMO exmo.me да ✅ нет нет Спот: до 0,1 % Bitget bitget.com да ✅ да да Спот: 0 %. Фьючерсы: до 0,05 % Phemex phemex.com да 🚫 нет да Спот: до 0,1 %. Фьючерсы: до 0,06 % Payeer Exchange payeer.com/ru/trade да 🚫 нет нет Спот: 0,095 %. Yobit yobit.net да 🚫 нет нет Спот: 0,2 %. KYC Оглавление [Скрыть] 1 Что такое KYC (верификация) на криптобирже 2 Почему KYC так важна 3 Какие этапы входят в процесс 4 Примеры бирж с обязательной верификацией 5 Примеры бирж без обязательной верификации 6 Преимущества и недостатки KYC 7 Мнение экспертов о регулировании криптоиндустрии 8 FAQ 9 Заключение Что такое KYC (верификация) на криптобирже KYC (Know your customer, знай своего клиента) – концепция, применяемая еще до крипты, например, ей следуют абсолютно все банки, а также брокеры, многие платежные системы и другие компании, ориентированные на финансовые операции. Это один из этапов AML (anti-money laundering, борьбы с отмыванием денег). Когда новый клиент обращается в финансовое учреждение, запускается процедура идентификации его личности, это дает компании возможность оценить профиль риска пользователя и вероятность совершения им финансовых преступлений. На криптобиржах данный процесс служит трем основным целям: Подтверждение правдивости предоставленной клиентом личной информации. Проверка деятельности пользователя и ее законности. Определение вероятности того, что клиент будет задействован в отмывании денег или других преступлениях. Итак, KYC – это процесс, позволяющий компаниям убедиться, что их клиенты действительно те, за кого себя выдают, и им можно оказывать финансовые услуги. О регламентирующих документах. В 2018 году Европейский парламент и Совет ЕС выпустили Директиву (ЕС) 2018/843, известную как Пятая Директива об отмывании денег («5MLD»). В 2020 году появились дополнительные рекомендации, согласно которым криптобиржи и поставщики услуг кастодиальных кошельков обязаны соблюдать обязательства по надлежащей проверке клиентов (KYC), оценке рисков и отслеживанию подозрительной деятельности. Почему KYC так важна В текущей регулируемой среде криптовалютные биржи должны запускать процедуры KYC и разрабатывать внутреннюю политику относительно рисков, с которыми они могут столкнуться. Требования к проверке могут варьироваться от площадки к площадке, но незначительно, а суть остается одной. К примеру, для подтверждения личности могут запрашиваться разные виды документов. Криптовалюта по своему смыслу представляет собой новое средство финансового обмена, даже если официально таковым не признается. И поэтому она должна соответствовать требованиям AML, чтобы добиться массового внедрения. Причины, по которым верификация важна: Помогает соблюдать меры борьбы с отмыванием денег (AML) и взяточничеством на глобальном уровне. Служит для предотвращения использования финансовых учреждений (в том числе непреднамеренно) для финансирования терроризма и других противозаконных целей. Компании могут отказаться от сотрудничества с потенциальным клиентом, который имеет сомнительное прошлое или настоящее, и тем самым избежать рисков и для себя, и для остальных пользователей. KYC - документы Какие этапы входят в процесс Прежде, чем регистрироваться на какой-либо бирже, следует узнать о ее требованиях к верификации, если это для вас имеет значение. Во-первых, многие криптобиржи не требуют обязательной верификации, то есть часть действий можно выполнять и без нее. Во-вторых, в процессе могут потребоваться те или иные документы, список которых варьируется в зависимости от площадки. Тем не менее, большинство криптобирж придерживаются следующего порядка процедуры: Имя, фамилия. Отчество обычно не обязательно. Адрес проживания – страна, область, улица, дом, квартира. На первом этапе адрес просто указывается, без подтверждения. Удостоверение личности. Это может быть внутренний паспорт страны, загранпаспорт, водительское удостоверение или ID карта. Необходимо предоставить в формате скана или качественной фотографии. Контактная информация – номер телефона, email. Селфи или «живая» лицевая проверка на предмет соответствия с фото в паспорте. Это – первый уровень проверки. Но зачастую есть еще и второй, где нужно подтвердить адрес. Для этой цели используют, например, счета за коммунальные услуги. Квитанции ЖКХ как подтверждение адреса KYC После загрузки всех необходимых документов нужно подождать, пока администрация их проверит. Обычно на это отводится пара дней. О результатах вас уведомят по email. Если верификация отклонена, будут указаны ошибки, из-за которых проверка не пройдена, и можно попробовать еще. Количество попыток в целом не ограничено, хотя есть суточные лимиты запросов. Примеры бирж с обязательной верификацией Криптоплатформы, где нужно обязательно проходить KYC для совершения любых финансовых операций, начиная с депозита: Binance. Ввела верификацию в 2021 году, после множественных претензий со стороны регуляторов. Currency.com. Это регулируемая белорусская криптобиржа, где KYC/AML по умолчанию необходимы для соответствия требованиям Парка высоких технологий. EXMO. С 2019 года каждый пользователь обязательно должен пройти KYC для любых действий. В 2022 году отделилась платформа EXMO.me, но правила в плане проверки личности не изменились. Bitmex. Платформа столкнулась с серьезными проблемами из-за несоблюдения правил KYC, после чего исправила свой недочет, и теперь (с сентября 2020) эта процедура обязательна для каждого клиента Bynex. Как и Currency.com, регулируемая белорусская биржа. Free2ex. И еще одна регулируемая биржа из РБ, тоже со строгими правила KYC/AML. Верификация на EXMO Не рекомендуем отправлять свои личные данные на непроверенные, новые и подозрительные площадки. Перечисленные выше платформы хорошо показали себя за годы работы, пользуются доверием пользователей и максимально плотно сотрудничают с регуляторами. Примеры бирж без обязательной верификации Подробно: Биржи без верификации Перейдем к платформам, где можно совершать все основные действия без подтверждения аккаунта. Однако следует понимать, что операции с фиатными средствами или вывод ежедневно большого объема криптовалюты, а также некоторые другие операции, в любом случае будут требовать KYC. Huobi. Неверифицированный клиент может выводить не более 1 BTC в сутки и торговать на p2p суммарно до 999 USD. Разумеется, нельзя использовать фиат. MEXC. Криптовалютные операции, не связанные с фиатом, можно производить без подтверждения личности. Garantex. Спотовая + p2p биржа, где нет обязательной верификации, ее могут запросить в отдельных случаях. YoBit. Верификация не нужна, даже для работы с фиатом. Биржа YoBit Преимущества и недостатки KYC Плюсы Повышение прозрачности и доверия. Пользователя успокаивает сознание того, что площадкой пользуются такие же как он проверенные клиенты. Снижение уровня преступности в сфере отмывания денег и мошенничества. Улучшение репутации криптобирж на рынке. Упрощение решения спорных ситуаций, например, требующих возврата средств. Минусы Потеря анонимности. Риск кражи личных данных в случае взлома биржи. Затраты времени (проверка длится обычно 1-2 суток). Мнение экспертов о регулировании криптоиндустрии С крипторегулированием пока все обстоит довольно сложно. С одной стороны, власти пытаются внести в сферу максимум ясности и прозрачности, защитить инвесторов от убытков и мошенничества. С другой стороны, это часто сводится к позиции «всё запретить», которая в корне неверна и не решает проблему (запретить блокчейн невозможно, под влияние властей попадают только различные централизованные компании). Хотя регулирование криптовалют – спорная тема, многие эксперты склоняются к мнению, что криптоинвесторы должны его приветствовать. Усиление регулирования может повысить стабильность на заведомо непредсказуемом крипторынке. «Правила будут, они должны появиться в какой-то момент, это еще больше стабилизирует рынок. Это защищает инвесторов, так что это хорошо». Талли Гринберг глава отдела развития бизнеса Allnodes «Новое регулирование может защитить долгосрочных инвесторов, предотвратить мошенническую деятельность в криптовалютной экосистеме, представить четкие рекомендации, позволяющие внедрять инновации в цифровой экономике». Аарон Кляйн старший научный сотрудник по экономическим исследованиям Института Брукингса «Прямо сейчас у нас просто недостаточно защиты инвесторов в криптографии. Честно говоря, в настоящее время это больше похоже на Дикий Запад». Гэри Генслер: Председатель SEC FAQ Что такое KYC (верификация)? Это процедура получения информации о клиенте биржи или другой финансовой платформе. Расшифровывается как Know Your Customer либо Know Your Client. Зачем бирже нужна информация о клиентах? Во-первых, чтобы оценить риски и убедиться, что все ее клиенты ведут честную деятельность. Во-вторых, чтобы соответствовать требованиям регуляторов, которые в случае несоблюдения способы устроить им очень большие проблемы. В-третьих, для того, чтобы передать это данные в правоохранительные органы, если пользователь нарушит закон или совершит подозрительные действия. Что нужно, чтобы пройти KYC? Документы, удостоверяющие личность (например, паспорт), селфи с удостоверением, для более высоких уровней также документы, подтверждающие адрес. Сколько времени занимает верификация? Непосредственно отправка документов – 10-15 минут или даже меньше. Ожидание проверки – 1-2 суток. Безопасно ли передавать свои конфиденциальные данные? Теоретически, централизованную биржу могут взломать и произойдет утечка данных. Поэтому риск всегда имеется. Следует выбирать проверенные временем качественные платформы, и только потом проходить верификацию. Есть ли биржи без верификации? Конечно, есть ряд платформ, которые лишь частично соблюдают правила или не соблюдают вовсе. Они относятся к разряду нерегулируемых. Возможно, что со временем регуляторы надавят и на них, как это случилось с Binance. Примеры бирж с необязательной KYC – это BingX, MEXC, Huobi. Заключение Верификация KYC на криптобиржах – не всегда удобное и желанное явление, но с ним нужно смириться, если есть желание торговать на централизованных биржах. Сама по себе технология блокчейн дает возможность торговать анонимно и децентрализовано, но это полностью исключает использование фиатных денег, а значит, не совсем удобно – например, для новичков, у которых еще нет криптовалюты. Они зачастую приходят за покупкой именно на CEX, в то время как DEX пока еще удел профессионалов, отчасти за счет более сложного интерфейса. 16,127 Редакция Profinvestment.com Profinvestment — ведущий информационно-аналитический портал о криптовалюте, криптобиржах, блокчейн-технологиях, инвестициях в криптосфере. Содержит тематические статьи, новости, рейтинги, обзоры, руководства для начинающих и экспертов, написанные на собственном опыте, наблюдениях и практических экспериментах. Редакция сайта Profinvestment.com всегда в курсе основных событий крипторынка, чтобы предоставлять самые актуальные и проверенные данные читателям. Сергей Воробей Эксперт по крипторынку. Практикующий инвестор и трейдер на финансовых, криптовалютных рынках с опытом работы более 10 лет.  Эксперт Яндекс Кью в теме «Финансы», специализации: криптовалюты, криптобиржи, обменники. Участвую в токейсейлах, зарабатываю на стейкинге, фарминге и т.д. Ежедневно торгую на криптобиржах, тестирую различные криптовалютные сервисы и делюсь знаниями с читателями сайта. Всегда в курсе событий и обладаю пониманием последних тенденций в криптоиндустрии. Читайте также Лучшие криптовалютные биржи с маржинальной торговлей в 2025 году Лучшие биржи без верификации (KYC) в 2025: ТОП-20 криптобирж без обязательной проверки и подтверждения личности Лучшие биржи криптовалют на русском языке 2025: ТОП-26+ криптобирж с русскоязычным сайтом Платформа Binance P2P: обзор, регистрация, инструкция по покупке, продаже, торговле Биржи криптовалют с выводом в рублях: лучшие криптобиржи для вывода российских рублей на карты и кошельки ЭПС Биткоин-платформы и площадки для торговли, покупки, продажи криптовалюты Bitcoin (BTC) Биржи с криптовалютой Chia Coin (XCH): список криптовалютных бирж для торговли Чиа Коин Криптобиржи с лицензией: обзор регуляторов и юрисдикций Источник: Profinvestment.com https://profinvestment.com/kyc-verification-crypto-exchange/